車險企業年注冊量十年漲799%

雖然近兩年的車市身陷“寒冬”，但我國汽車保險業卻隨著汽車保有量的增長迎來了一個黃金期。企查查數據顯示，目前我國共有19.3萬家汽車保險相關企業，年注冊量十年間增長了799%。

9月3日，銀保監會印發《關于實施車險綜合改革的指導意見》（下稱《指導意見》），表示將按照漸進方式實施車險綜合改革，健全市場化條款費率形成機制，激發市場活力。提升商車險責任限額，更有利于滿足消費者風險保障需求，更好發揮經濟補償和化解矛盾糾紛的功能作用。并支持行業制定新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款。

《指導意見》將于本周六(9月19日)正式實施，這個被指重大利好的意見能給車主用車帶來什么好處呢？用銀保監會等有關部門的說法就是，“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優不差”。

商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%

《指導意見》指出，合理下調附加費用率，引導行業將商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%。適時支持財險公司報批報備附加費用率上限低于25%的網銷、電銷等渠道的商車險產品。

這個費率改變之后，商車險價格更加科學合理，車險產品費率與風險水平更加匹配。同時，逐步放開自主定價系數浮動范圍，第一步將自主定價系數范圍確定為[0.65-1.35]；第二步適時完全放開自主定價系數的范圍。因此，車險的市場化水平越來越高，車主的可選擇性也將越來越大。

刪減實踐中容易引發理賠爭議的免責條款

《指導意見》提出，拓展和優化商車險保障服務，引導行業合理刪減實踐中容易引發理賠爭議的免責條款，合理刪減事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。

提升商車險責任限額，支持行業將示范產品商業三責險責任限額從5萬—500萬元檔次提升到10萬—1000萬元檔次。支持行業制定新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統汽車中開發機動車里程保險（UBI）等創新產品。

除了提升商業險的額度，商業險的涵蓋范圍也大幅增加。新的機動車示范產品的車損險主險保險責任增加了機動車全車盜搶、地震及其次生災害、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水等保險責任，刪除了事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實踐中容易引發理賠爭議的免責條款。并且，增加了駕乘人員意外險產品，包括代送檢、道路救援、代駕服務、安全檢測等內容的車險增值服務特約條款。

提升額度的不只是商業險，交強險責任限額也大幅提升。有責總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變；無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。

對無賠款優待系數進一步優化

《指導意見》的服務提升除了刪除部分免賠約定和免責條款外，還對無賠款優待系數進一步優化。改革實施后，商車險無賠款優待系數將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付消費者的費率上調幅度將降低。并且，提高對未發生賠付消費者的費率優惠幅度。對于輕微交通事故，鼓勵當事人采取“互碰自賠”、在線處理等方式進行快速處理，并研究不納入費率上調浮動因素。

還有很重要的一點，需要車主朋友們特別注意的是，根據銀保監會的《關于調整交強險責任限額和費率浮動系數的公告》，9月19日零時后發生道路交通事故的新、老交強險保單均按照新的責任限額執行。